La forma en la que los argentinos se relacionan con su dinero está cambiando de manera acelerada. Tener una sola cuenta bancaria dejó de ser la norma y la tendencia ahora es repartir las finanzas entre varias entidades. Según el informe “Retos para los players financieros en Argentina 2025” presentado por la consultora VML Argentina, los usuarios bancarizados poseen en promedio 2,7 cuentas, una cifra que trepa a 3,5 cuando se trata de clientes de fintechs y neobancos.
Este fenómeno no sólo refleja una mayor bancarización, sino también una búsqueda de experiencias más flexibles y digitales. Mercado Pago, con una cartera que contiene a más de ocho de cada 10 clientes, domina el panorama. Sin embargo, la banca tradicional sigue teniendo ventaja en las operaciones centrales de los clientes, es decir, cuando una persona concentra la mayoría de sus productos financieros en una misma institución.
El informe fue realizado entre el 4 y el 11 de diciembre de 2024, con encuestas online a más de 1.500 personas mayores de 18 años en todo el país. Los datos representan una radiografía precisa de cómo los argentinos administran su dinero en 2025.
Un mercado en transformación
La fragmentación del ecosistema financiero es cada vez más evidente. Si bien plataformas como Mercado Pago y Naranja X acaparan usuarios (88% y 32%, respectivamente), muchas personas siguen confiando en los bancos tradicionales para productos como cuentas sueldo, tarjetas de crédito y préstamos. Entre quienes tienen dos o más cuentas bancarias, el 72% también contrata tarjetas de crédito, en comparación con el 51% de quienes operan con un único banco.
El uso de tarjetas no financieras, como las departamentales, también crece: casi la mitad de los argentinos posee al menos una. Los motivos más comunes son las ofertas exclusivas (54%) y la facilidad para utilizarlas en tiendas (28%).
Los hábitos digitales de los jóvenes
El público joven es el que más impulsa esta transformación. “La app móvil ya es el principal canal de relación con los bancos”, asegura VML Argentina en su estudio. De hecho, el 84% de los usuarios prefiere resolver todo desde el celular antes que ir a una sucursal.
Las fintech y los neobancos entienden esta dinámica, y ofrecen plataformas intuitivas, rápidas y con beneficios personalizados. Sin embargo, todavía tienen un desafío: lograr que los usuarios los consideren su entidad principal. La mayoría de los clientes “multibanca” utiliza fintechs como complemento, mientras los bancos tradicionales conservan el liderazgo en productos como cajas de ahorro y créditos.
¿Por qué algunos no tienen cuenta bancaria?
Aunque la bancarización avanza, aún existe una porción de la población que no tiene relación con ninguna entidad. El estudio revela que seis de cada diez personas no bancarizadas nunca abrieron una cuenta, principalmente por falta de necesidad o por desconfianza hacia el sistema financiero.
Para los jóvenes, esto plantea una pregunta: ¿cómo incluir a más personas en un mercado donde lo digital es clave? Las entidades financieras tienen el reto de diseñar propuestas más cercanas, que hablen de los problemas reales de los usuarios, y no sólo de productos y de tasas de interés.
El desafío de la banca tradicional
“La banca argentina enfrenta un momento bisagra”, advierte VML Argentina. La consultora destaca que las instituciones deben enfocarse en la experiencia humana tanto como en la digitalización. La confianza, la facilidad de uso y la empatía son factores que hoy determinan qué banco gana la preferencia de los usuarios.
Con cada vez más opciones en el mercado, los argentinos —y especialmente los jóvenes— se vuelven más exigentes. La multibancarización no es una moda pasajera, sino una forma de diversificar riesgos, buscar mejores beneficios y manejar el dinero con mayor libertad.